Le mariage, le divorce et le veuvage bouleversent non seulement votre vie, mais aussi vos finances. L’obtention de conseils d’experts en matière de comptes de placement, d’assurance, de planification fiscale, de fiducie familiale et de planification successorale pourrait donc s’avérer judicieuse en pareille situation.
Si votre état civil a changé, vous voudrez probablement modifier votre testament, de même que les bénéficiaires désignés de vos polices d’assurance, de votre régime de retraite et de tout régime enregistré. Chaque cas étant unique, toutefois, assurez-vous de consulter votre conseiller avant d’apporter tout changement à votre planification financière qui vous sont propres.
Mariage
Puisque la plupart des gens de nos jours détiennent un emploi, le mariage signifie généralement que le nouveau ménage bénéficiera de deux flux de revenus, ce qui ouvre la porte à de nouvelles possibilités, comme l’achat d’une propriété. Toutefois, si seulement l’un des conjoints travaille ou si l’un gagne un revenu significativement plus élevé que l’autre, il serait opportun d’obtenir une assurance maladie et une assurance vie sur la tête de ce conjoint afin de protéger le niveau de vie de l’autre.
Le mariage a aussi d’importantes répercussions sur la planification fiscale, notamment en fournissant aux conjoints des possibilités de réduire le fardeau fiscal du ménage grâce à des stratégies de fractionnement du revenu comme les REER, les placements non enregistrés ou même l’emploi de l’un des conjoints par l’autre. De plus, il est possible d’attribuer au conjoint certains crédits d’impôt non utilisés.
Divorce
Un divorce a souvent des conséquences financières particulières. Vous pourriez, par exemple, recevoir ou verser un règlement forfaitaire ou, si vous avez des enfants, devoir déterminer si le conjoint qui en a la garde peut demeurer dans le domicile familial.
Si vous êtes chef de famille monoparentale par suite du divorce, il est de première importance que vous souscriviez une assurance invalidité et une assurance maladies graves afin que vous puissiez continuer d’assurer le soutien financier de vos enfants advenant une maladie ou une blessure qui vous rend inapte au travail.
Si vous n’avez pas d’enfant, les défis seront davantage d’ordre psychologique. Certaines personnes, estimant qu’elles ont moins d’obligations financières, se croient moins concernées par la planification financière. Or, sans conjoint, vous disposez de moins de possibilités en matière de planification financière, comme les économies d’impôts découlant du fractionnement du revenu. Consultez votre conseiller afin d’établir un plan financier qui tient compte de votre nouvelle situation.
Remariage avec famille recomposée
La communication et un souci d’équité, notamment en matière de gestion de patrimoine, sont de première importance lorsque l’on fonde une famille recomposée, qu’il s’agisse de donner à tous les enfants le même soutien financier aux études ou de revoir les protections d’assurance de la famille.
La planification successorale, en particulier, peut s’avérer épineuse. Vous pourriez, par exemple, vouloir à la fois assurer la sécurité financière de votre conjoint survivant et laisser un héritage à vos enfants issus du premier mariage. Une solution courante à ce genre de situation est la fiducie de conjoint. Au premier décès, le conjoint survivant reçoit un revenu viager et au deuxième décès, les actifs de la fiducie sont distribués aux enfants du premier défunt.
Veuvage
Un conjoint survivant se retrouve généralement seul gagne-pain de la famille et seul responsable de toutes les dépenses du ménage. Il peut aussi recevoir d’importantes sommes d’argent provenant de placements et/ou de polices d’assurance. Et si le conjoint décédé était celui des deux qui s’occupait des finances du ménage, le conjoint survivant peut se sentir désemparé face à cette nouvelle responsabilité.
Si votre état matrimonial change, consultez votre conseiller. Son expertise financière facilitera la transition et vous guidera alors que vous entamez un nouveau chapitre de votre vie.
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