La probabilité que vous gagniez gros à la loterie est presque la même que celle que vous soyez frappé par la foudre. Vous pourriez, toutefois, être amené à gérer soudainement une grosse somme d’argent de plusieurs autres façons. L’argent pourrait provenir d’un héritage, du produit d’une assurance, de la vente d’une maison ou d’une propriété de vacances, d’une indemnité de licenciement ou d’un règlement de divorce.
Bien que cela puisse sembler être une bonne chose, recevoir une grande somme d’argent pourrait engendrer des difficultés. Face à une telle situation, certaines personnes pourraient se lancer dans une frénésie de dépenses alors que d'autres pourraient ne pas savoir quoi faire. Si vous vous trouvez un jour dans une telle situation, voici quelques directives de base à suivre.
1. Prendre le temps de planifier
Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, la première chose à faire est de ne rien faire. Plutôt que de vous précipiter dans des décisions que vous pourriez regretter plus tard, prenez le temps de rassembler vos idées — et celles de votre conjoint et de tout autre membre de la famille — sur les différentes manières de dépenser ou d'investir les fonds.
Pendant que vous discutez de vos options, conservez les fonds dans un ou plusieurs véhicules assortis de taux d'intérêt raisonnables et assurez-vous de pouvoir y accéder en tout temps. Une fois vos idées rassemblées, rencontrez votre conseiller pour établir un plan financier.
2. Réduire votre dette
Vous pourriez envisager d’éliminer tout solde de carte de crédit ou de prêt personnel portant un taux d’intérêt élevé. En vous acquittant de ces dettes, vous réduirez vos frais d’intérêt globaux et aurez davantage de fonds disponibles pour réaliser d’autres objectifs.
Vous pourriez réduire ou rembourser votre prêt hypothécaire, si vous êtes en mesure de le faire sans encourir de pénalité pour remboursement anticipé. Nombreux sont ceux qui préfèrent être indépendant financièrement et ne plus avoir de prêt hypothécaire, en particulier lorsqu'ils s'approchent de la retraite.
3. Réexaminer votre profil de risque
Une manne financière peut affecter votre profil de risque de plusieurs façons. Par exemple, vous pourriez réduire le niveau de risque de votre portefeuille, car vous ne recherchez plus un rendement aussi élevé étant donné que vous disposez de plus de fonds.
D'autre part, ces fonds pourraient vous donner la liberté financière pour prendre plus de risques en matière de placements, étant donné que la manne vous permettra de mieux résister à toute volatilité.
4. Revisiter vos objectifs de vie
Selon le montant de la somme forfaitaire, certains de vos objectifs de vie pourraient changer. Par exemple, vous pourriez lancer une entreprise dont vous avez toujours rêvé, acheter une propriété de vacances, avancer la date de votre retraite ou faire le voyage de votre vie.
5. Revoir votre plan successoral
L’obtention d’une importante somme d'argent peut avoir un impact marqué sur votre plan successoral. Vous pourriez devoir réviser votre testament pour inclure un héritage financier pour vos enfants ou un organisme de bienfaisance. En fonction de vos objectifs et de la somme de votre manne, vous pourriez avoir besoin d’une ou de plusieurs fiducies dans le cadre de votre plan successoral.
Votre conseiller peut vous aider à revoir vos options, à clarifier vos objectifs et à déterminer vos priorités. Quelle que soit la voie que vous empruntez, votre conseiller pourra vous aider à vous assurer que vos fonds sont adéquatement gérés pour répondre à vos besoins.
Cette communication est publiée par Gestion Mondiale d'Actif CI (“CI GAM”). Tout commentaire et information contenus dans cette communication sont fournis à titre de source générale d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils personnels de placement. Les données et les renseignements fournis par CI GAM et d’autres sources sont jugés fiables à la date de publication.
Certains énoncés contenus dans la présente sont fondés entièrement ou en partie sur de l’information fournie par des tiers; CI GAM a pris des mesures raisonnables afin de s’assurer qu’ils sont exacts. Les conditions du marché peuvent changer, ce qui pourrait avoir une incidence sur l’information contenue dans la présente.
L’information contenue dans cette communication ne constitue pas des conseils juridiques, comptables, fiscaux ou de placement et ne devrait pas être considérée comme telle. Il convient de consulter des conseillers professionnels avant d’agir en vertu des renseignements contenus dans cette publication.
Le contenu de cette présentation ne peut, en aucune manière, être modifié, copié, reproduit, publié, téléchargé, affiché, transmis, distribué ou exploité commercialement. Vous pouvez télécharger cette communication aux fins de vos activités à titre de conseiller financier, à condition que vous ne modifiiez pas les avis de droit d’auteur et tout autre avis exclusif. Le téléchargement, la retransmission, le stockage sur quelque support que ce soit, la reproduction, la redistribution ou la nouvelle publication à n’importe quelle fin sont strictement interdits sans la permission écrite de CI GAM.
Gestion Mondiale d'Actif CIest une dénomination sociale enregistrée de CI Investments Inc.