Vous avez probablement vu cette scène dramatique à la télévision : Un avocat tient une enveloppe qui renferme le contenu secret d’un testament. Les enfants du défunt sont assis devant lui, remplis d’espoir, mais visiblement inquiets. Ils attendent avec impatience que l'avocat annonce la part d'héritage qui leur revient.
Malheureusement, ce scénario n’est pas loin de la réalité pour de nombreuses familles. Dans plusieurs cas, le testament est un document que l’on garde secret et qui ne fait pas l’objet de discussions, ce qui pourrait avoir de graves conséquences. Si le partage des biens est considéré comme non équitable par certains héritiers, cela pourrait semer la discorde parmi vos enfants, ou même engendrer des batailles juridiques.
Maintenez un climat pacifique
Que pouvez-vous faire pour éviter que ce scénario ne se produise au sein de votre famille?
La première étape consiste à préparer une liste de tous vos biens et à décider de la manière dont vous souhaitez les partager entre vos héritiers, ce qui pourrait impliquer la revue et la mise à jour de votre testament. Ensuite, faites savoir à vos enfants, individuellement ou en groupe, quelles sont vos volontés en ce qui concerne le partage des biens.
Il est important d’expliquer à vos enfants les raisons qui sous tendent vos décisions, surtout quand ils ne reçoivent pas tous la même part d’héritage. La situation pourrait être délicate si vous souhaitez laisser un héritage plus important à un enfant, toutefois, vous pourriez désamorcer la situation en fournissant une explication. Par exemple, vous pourriez laisser une plus grande part à un enfant ayant des besoins particuliers ou qui est beaucoup plus jeune.
En fonction des réactions de vos enfants à l’égard de votre plan, il se pourrait que vous ayez à modifier la façon dont vous partagerez les biens de la succession, en particulier si vous pensez que cela pourrait éviter des conflits à l'avenir.
Choisissez le bon représentant
La personne que vous désignez pour veiller à l’exécution de vos dernières volontés joue également un rôle clé dans le maintien de l'harmonie familiale. Cette personne est connue comme représentant de la succession, exécuteur testamentaire, fiduciaire de la succession ou liquidateur, selon la province dans laquelle vous résidez.
La désignation d’un ami de la famille ou d’un membre de la famille vous offre l’avantage d’avoir une personne qui vous connait vous et vos enfants et qui comprend vos intentions en ce qui concerne le partage de vos biens. Toutefois, si cette personne connaît vos enfants, elle pourrait se sentir mal à l’aise si des décisions devaient être prises concernant l’équité du partage des biens de la succession parmi les héritiers.
Pour administrer un testament plus complexe ou pour éviter d'éventuels conflits, vous pouvez choisir de confier l’administration de votre succession à un professionnel, notamment un avocat, ou une société de fiducie, pour agir en tant que seul liquidateur ou coliquidateur avec votre ami ou un membre de votre famille.
Dans tous les cas, assurez-vous que la personne que vous souhaitez désigner est disposée et capable d'assumer le rôle et qu'elle comprend les obligations du liquidateur. Discutez de votre choix d'exécuteur avec vos enfants et expliquez les motifs de votre décision. Cela pourrait encourager la bonne entente, surtout si vous souhaitez désigner l’un de vos enfants comme liquidateur, ou plusieurs d’entre eux comme coliquidateurs.
Discutez avec votre conseiller de votre plan successoral pour veiller à ce que l’harmonie règne entre vos enfants.
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De quelle manière une assurance peut-elle vous aider à égaliser votre succession?
Que pouvez-vous faire si vous disposez de biens considérables que vous ne pouvez pas facilement partager entre vos enfants? Par exemple, disons que vous possédez une entreprise familiale qui sera prise en charge par un enfant et dans laquelle votre autre enfant ne possède aucun intérêt. Ou qu’un de vos enfants envisage de passer les fins de semaine avec sa famille dans votre propriété de vacances chaque été, alors que votre autre enfant ne peut en faire autant, car il ne vit pas dans la province.
Dans de telles situations, l’assurance-vie peut constituer une solution pratique et rentable. Vous souscrivez une police d'assurance-vie permanente sur votre propre vie. La police ne peut être annulée tant que vous continuez de payer vos primes, vous n'avez donc pas à vous soucier de ne pas pouvoir renouveler votre police si votre état de santé se dégrade à mesure que vous vieillissez.
Vous désignez comme bénéficiaire(s) le ou les enfants qui n'hériteront pas d’une part considérable de vos biens de succession. Vous pouvez choisir un montant de couverture équivalant à peu près à la valeur projetée des biens dont hériteront vos autres enfants, ce qui permet un partage équitable entre vos héritiers.
Votre conseiller peut vous aider à calculer la valeur actuelle et future de votre actif immobilier et à établir une police offrant la protection dont vous avez besoin avec des primes annuelles dont vous pouvez vous permettre.
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