Vous rappelez-vous à quel point votre situation financière était simple quand vous avez commencé à travailler? Vous avez ouvert un compte bancaire et lorsque vous avez décroché votre premier emploi, vous avez établi un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Et c’était tout.

Puis, les années ont passé et les choses se sont compliquées. Vous avez peut-être contracté une hypothèque, souscrit une assurance vie ou ouvert un compte non enregistré, un régime enregistré d’épargne-études (REEE), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), etc.

Tous ces comptes à surveiller et les décisions à prendre peuvent parfois ressembler à un véritable numéro de jonglerie. Heureusement, votre situation financière, quel qu’en soit le degré de complexité, ne devrait pas vous accabler parce que vous n’êtes pas seul à y faire face si vous avez un conseiller. Voici deux scénarios de couples aux prises avec de nombreux soucis financiers en même temps; dans cet article, nous vous montrons comment leur conseiller les aide à réorganiser leurs finances pour le mieux.

Les Séguin

Les Séguin se posent des questions sur l’assurance maladies graves, les replis boursiers et les cadeaux.

Benoît a souscrit une assurance maladies graves collective offerte par son employeur. Sa femme Julie n’en a pas. Lorsque Julie a su que son amie avait reçu un diagnostic de cancer du sein, elle a commencé à se demander si elle devrait souscrire une assurance maladies graves elle aussi. Mais elle hésite à cause des coûts. Ils décident de rencontrer leur conseiller, qui résout le dilemme de Julie en lui recommandant un produit qui couvre pendant 20 ans seulement les maladies graves les plus répandues.

Le couple a prévu un voyage de trois semaines en Europe cet été. Mais, à l’heure actuelle, les marchés enregistrent des rendements inférieurs à la moyenne, si bien que Benoît se demande si c’est le bon moment de faire un voyage dispendieux. Leur conseiller le rassure et lui explique que le financement de ses vacances peut provenir du CELI, dont les placements conservateurs conçus pour ce genre de dépenses conservent leur valeur.

Le fils et la bru du couple veulent acheter leur première maison. Benoît et Julie aimeraient leur donner un cadeau en argent comptant correspondant au montant de l’acompte, mais ils veulent d’abord savoir si cela aura une incidence sur leur plan de retraite. Pour les aider à prendre une décision réaliste basée sur des faits, leur conseiller leur présente plusieurs options. Un cadeau égal à 10 % du coût de la maison ne compromettra pas leur plan de retraite. Les autres options relatives à des gros cadeaux sont le report du départ à la retraite ou l’augmentation des cotisations mensuelles pour garder le cap sur leur objectif de retraite.

Les Chen

Les Chen approchent de la retraite. Leurs préoccupations actuelles portent sur la planification successorale, la planification de la retraite et l’assurance soins de longue durée.

Ray et Sophie ont récemment révisé leur testament car ils s’inquiètent du fait que leur plus jeune enfant pourrait hériter d’une grosse somme forfaitaire. Pour remédier à la situation, leur conseiller suggère que l’enfant reçoive une série de versements plus petits au fil des ans par le biais d’une fiducie ou d’une option de règlement sous forme de rente.

Ray a sept ans de plus que Sophie et leur revenu respectif est similaire. Ils ne sont pas certains s’ils devraient prendre leur retraite en même temps et, le cas échéant, quand le faire. Le couple en a fait part à son conseiller, qui les aide à planifier en faisant des prévisions qui montrent un revenu de retraite estimatif à différentes dates de départ en retraite et en fonction de différents scénarios.

Les Chen ne veulent pas imposer à leurs enfants le fardeau de s’occuper d’eux s’ils développent des ennuis de santé graves en vieillissant. Comme ils veulent élaborer un plan, leur conseiller leur présente le coût d’une assurance soins de longue durée débutant à différents âges et leur donne une idée du montant qu’ils devront épargner s’ils préfèrent s’auto-assurer.

Même si votre situation n’est pas identique à celle des Séguin ou des Chen, il est possible que vous ayez de multiples soucis financiers. N’hésitez pas à consulter un conseiller si vous vous sentez dépassé par les événements ou avez besoin de vous faire guider. Votre conseiller vous aidera à trouver des solutions pour mettre de l’ordre dans vos finances.