Les gens qui font affaire avec un conseiller financier acquièrent de meilleures habitudes d’épargne, ce qui joue un rôle important dans l’accroissement de la richesse d’un ménage au fil du temps et la constitution d’une épargne-retraite suffisante.

Les investisseurs canadiens qui font affaire avec un conseiller financier tirent profit de cette relation de plusieurs manières, notamment l’accroissement beaucoup plus important de leur investissement par rapport aux gens qui investissent de façon autonome.

Des études ont démontré que le plus longtemps vous obtenez des conseils financiers, plus votre actif tend à croître.* Les gens qui font affaire avec un conseiller financier acquièrent de meilleures habitudes d’épargne, ce qui joue un rôle important dans l’accroissement de la richesse d’un ménage au fil du temps et la constitution d’une épargne-retraite suffisante.

Toujours selon ces études, les Canadiens qui ont recours aux services-conseils d’un conseiller financier pendant 4 à 6 ans accroissent les actifs financiers de leur ménage 1,58 fois plus que ceux qui investissent de façon autonome. Les ménages qui font appel aux services d’un conseiller financier pendant 7 à 14 ans amassent 1,99 fois plus d’actifs financiers. Après une quinzaine d’années, les ménages qui ont investi par l’intermédiaire d’un conseiller ont accumulé 2,73 fois plus d’actifs financiers que les autres ménages.

Une étude a démontré que les Canadiens qui font affaire avec un conseiller financier accumulent un actif plus important, et que plus la période au cours de laquelle ils obtiennent des conseils est longue, plus leur patrimoine augmente. Ceux qui ont obtenu des conseils pendant 15 ans ou plus avaient un actif 2,73 fois plus important que celui des ménages qui ont investi de manière autonome.

Un partenaire de confiance qui vous aide à ne pas perdre de vue vos objectifs

Votre conseiller financier est quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance et auprès de qui vous pouvez obtenir des conseils sur toutes les questions financières. Il commence par faire une analyse approfondie de votre situation financière actuelle en vous posant des questions qui le renseigneront sur vos besoins, vos aspirations et vos objectifs. À partir des renseignements qu’il aura recueillis, votre conseiller sera en mesure de vous aider à fixer des objectifs financiers réalistes et à élaborer une stratégie pour les atteindre.

L’une des principales erreurs qui empêchent les investisseurs d’atteindre leurs objectifs est de laisser leurs émotions guider leurs décisions. Fort de ses connaissances et de son expérience, un conseiller financier pourra vous aider à surmonter les défis auxquels font face les investisseurs et vous encourager à demeurer investi, surtout dans des conditions de marché difficile. Pour résumer :

  • il vous guidera dans vos décisions et vous aidera à déterminer si certains projets que vous considérez sont réalisables;
  • il vous aidera à garder la tête froide en conjoncture difficile et à demeurer investi;
  • il anticipera tout changement conjoncturel ou de votre situation personnelle, et modifiera votre plan financier en conséquence.

Des stratégies d’investissement et fiscales personnalisées

En plus de vous aider à développer des habitudes d’épargne et de dépenses disciplinées, un conseiller financier peut optimiser le rendement de vos investissements en choisissant soigneusement les instruments de placement et en tenant compte des incidences fiscales, tant actuelles que futures. Il pourrait, par exemple, vous recommander de fractionner votre revenu, d’investir dans des produits d’investissement fiscalement avantageux et de répartir votre actif entre des comptes enregistrés et non enregistrés. Il pourrait aussi élaborer une stratégie de répartition de l’actif qui diversifiera votre portefeuille et générera le meilleur rendement en fonction de votre tolérance au risque. Votre conseiller pourrait aussi travailler avec votre fiscaliste et votre conseiller juridique afin d’avoir une vue d’ensemble de votre situation et d’élaborer un plan financier le plus complet possible et le mieux adapté à vos besoins.

Faites appel aux services de votre conseiller, notamment pour :

  • l’examen de votre portefeuille lorsqu’il se produit des changements conjoncturels;
  • la consolidation et la simplification de vos investissements, et l’amélioration de leur rendement;
  • la surveillance et la gestion de vos investissements, et leur conversion en source de revenu, au besoin.

Protection et accroissement de votre patrimoine tout au long de votre vie

Une planification efficace tient compte non seulement de vos besoins aujourd’hui, mais tout au long de votre vie active, et à la retraite. Voici quelques exemples de services que votre conseiller est en mesure de vous offrir :

  • recommandation de polices d’assurance pour la protection de tous les membres de votre famille;
  • identification de façons d’utiliser plus efficacement les REEE;
  • préparation de votre testament, ainsi de vos plans de retraite, successoral et de relève;
  • identification de façons d’utiliser plus efficacement  les REER et les REER de conjoint;
  • planification successorale facilitant le transfert de vos biens à vos héritiers.

En termes simples, non seulement votre conseiller vous aide à ne pas perdre de vue vos objectifs, mais il vous aide aussi à les atteindre en prenant des décisions financières éclairées. En faisant affaire avec un conseiller, votre épargnerez davantage, serez paré à toute éventualité et pourrez réaliser vos projets de vie.

*Source : Analyse économétrique de la valeur des conseils au Canada, par Claude Montmarquette, CIRANO, 2012