De nombreuses décisions peuvent être difficiles à prendre dans la vie, mais lorsqu’elles impliquent vos finances, les conseils d’un conseiller qualifié peuvent vous aider. Voici quelques scénarios pour illustrer comment les suggestions de ce dernier peuvent faire la différence.
Prendre soin d’un parent
Aila et Marc, un couple d’une cinquantaine d’années, travaillent tous les deux à temps plein. La mère d’Aila est une veuve qui peut vivre chez elle à domicile, mais a besoin de soins personnels et d’aide pour la gestion quotidienne de sa maison. Aila souhaiterait travailler uniquement à temps partiel pour pouvoir donner un coup de main à sa mère pendant la journée, mais le couple craint que la baisse de revenu ait une incidence sur ses projets de retraite. La mère d’Aila peut choisir de recevoir des soins dans le cadre d’un programme du gouvernement provincial; ainsi que des soins privés comme aide supplémentaire.
Le couple demande de l’aide à son conseiller. Le conseiller fournit une projection financière du pécule du couple selon deux scénarios, un scénario où Alia travaille à temps plein et un scénario où elle travaille à temps partiel, et souligne la différence entre les deux scénarios et l’incidence qu’elle peut avoir sur ses régimes de retraite. À la suite de cette démonstration, le couple peut prendre une décision fondée sur des informations fiables, plutôt que sur des suppositions. Alia décide d’aider à prendre soin de sa mère, car elle est à l’aise avec les options de planification de la retraite expliquées par son conseiller.
Investir un héritage
Shannon a reçu un héritage de son père, qu’elle prévoit d’investir. Elle reçoit également des suggestions contradictoires quant à savoir si elle devrait investir la totalité du montant en une seule fois ou investir de petites sommes de manière périodique. Shannon consulte son conseiller pour obtenir des conseils.
Il lui explique les avantages et les inconvénients de chaque méthode. En règle générale, le temps passé sur les marchés bat le temps passé à essayer de synchroniser les marchés, ce qui indique qu’il serait temps d’investir la totalité de la somme maintenant. Mais les placements forfaitaires ne sont pas toujours gagnants. Par exemple, si les marchés subissent une période de baisse prolongée, les placements périodiques signifient que vous achetez systématiquement à bas prix, vous permettant ainsi d’obtenir d’excellents gains lorsque les marchés rebondissent.
Le conseiller apprend que la plus grande préoccupation de Shannon est d’investir tout son argent au mauvais moment, par exemple avant une chute du marché. Ainsi, Shannon, avec l’appui de son conseiller, détermine qu’investir périodiquement est la meilleure décision.
Changer de carrière
Albert a travaillé pour la même firme d’ingénierie pendant 25 ans. Mais lorsqu’une société internationale a récemment racheté sa société, il a perdu son emploi. Aujourd’hui, il se demande s’il doit rechercher un poste similaire ou se lancer dans les affaires en tant que consultant. Albert préfère travailler comme consultant, mais il n’est pas certain que son indemnité de licenciement suffirait à elle toute seule à lui fournir un coussin financier pendant la période de démarrage de son entreprise.
Il rencontre son conseiller pour discuter de sa situation et pour chercher des moyens pour l’aider à planifier ses finances. Il en ressort qu’Albert et son épouse peuvent vivre sur un budget et louer leur propriété de vacances. Le conseiller d’Albert souligne que dans deux ans, l’hypothèque sera remboursée et que cet argent pourra servir à financer les coûts de la vie et l’épargne-retraite. Se sentant plus à l’aise avec sa situation financière, Albert décide de commencer sa nouvelle entreprise en tant que consultant en ingénierie.
Changer les plans familiaux
Jusqu’à récemment, les plans de retraite, de relève d’entreprise et successoral de Martin semblaient tous établis. Ses deux filles, Victoria et Ellen, devaient prendre la relève de la boulangerie et hériter de la propriété de vacances familiale. Martin resterait propriétaire de l’entreprise au cours de sa retraite et retirerait des dividendes pour se procurer un revenu de retraite. Cependant, ces deux enfants ont décidé de poursuivre d’autres carrières, et seule Victoria souhaite garder la propriété de vacances étant donné qu’Ellen vit dans une autre province.
Martin n’arrive pas à choisir entre vendre ou garder la boulangerie pendant sa retraite, ni entre vendre ou céder la propriété de vacances. Il parle à son conseiller de sa situation difficile et, ensemble, ils parviennent à prendre une décision qui convient à toutes les parties. Victoria héritera de la propriété de vacances. Ellen sera nommée bénéficiaire d’une police d’assurance vie permanente existante qui était initialement destinée à soutenir les activités de l’entreprise en cas du décès de Martin. Martin vendra l’entreprise pour financer sa retraite.
Il se peut que vous ne soyez pas confronté à l’un de ces scénarios précis, mais que vous devrez peut-être faire face à une décision financière qui pourrait facilement être ajoutée à cette liste. Si c’est le cas, n’hésitez pas à demander des conseils à votre conseiller. En montrant comment les différentes options influent sur vos plans financiers, les propositions de votre conseiller pourraient vous aider à prendre la décision qui vous convient.
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